医師は比較的給与が高い職業なので納めるべき税金も高額になってきます。そんな高い税金が少しでも安くなる方法はないものかと医師なら考えたことはあるでしょう。

ただ現実的に勤務医ができる節税は限られ、その一つとしてふるさと納税があります。

もうすでに取り組まれている方も多いと思いますが、今回この【ゼロから始める医師生活】というブログやTwitterで医師のポイ活やバイト/転職情報などを発信しているぜろえん(＠zeroen_doctor) が紹介するのは、医師のポイ活と組み合わせて本当にお得に節税する方法です。

「医者で結構稼いでいるはずなので税金が高すぎて悲しい。」
「カンタンにすぐにできる節税があれば知りたい。」
「医師のポイ活でためたポイントのうまい使い方が分からない。」

こんな方に特におすすめ。

得たポイントは実際に今回紹介する方法をつかって節税の手段ともしています。

具体的には医療情報サイトなどで取得したポイントをAmazonギフト券と交換し、AmazonPayでふるさと納税の決済とします。ポイント交換先にPontaポイント(ポンタポイント)や楽天ポイントがあれば還元キャンペーンをつかって、相当お得に合法的に節税とすることもできます。

私がポイ活で得たAmazonギフト券やPontaでするふるさと納税を実際の画面を示しながら解説しているので、この記事を読めばポイ活×ふるさと納税ですぐにお得に節税することができるようになりますよ！

医師のポイ活としておすすめのサイトはこちらの記事で詳しく紹介しています。

勤務医にできる節税手段は限られている

医者になってから誰しも思うことの一つが節税対策でしょう。

医者は給与所得が高いので、納めなければならない金額も多くなります。このブログの読者の大半が勤務医になると思いますが、結論から言うと勤務医にできる節税はあまりありません。(例えばイデコなど。イデコはこちらの記事で解説しています。)

そのため限られた節税手段をフル活用するしかないのです。そこで提案したいのがポイ活×ふるさと納税！

総務省のHPからふるさと納税の概要について念の為引用しておきます。

ふるさと納税とは、自分の選んだ自治体に寄附（ふるさと納税）を行った場合に、寄附額のうち2,000円を越える部分について、所得税と住民税から原則として全額が控除される制度です（一定の上限はあります。）。
例えば、年収700万円の給与所得者の方で扶養家族が配偶者のみの場合、30,000円のふるさと納税を行うと、2,000円を超える部分である28,000円（30,000円－2,000円）が所得税と住民税から控除されます。

総務省https://www.soumu.go.jp/main_sosiki/jichi_zeisei/czaisei/czaisei_seido/furusato/mechanism/about.html

ふるさと納税は直接自治体に申し込みすることもできますが、ふるさと納税ポータルサイトを利用しましょう。

サイトによっては支払手段としてAmazonPayやPontaポイント、楽天ポイントなどを使って決済することが可能なのです。

今あげた支払手段は医師のポイ活によって手に入れることができるポイントなので、医師のポイ活でためたポイントをふるさと納税でつかってやれば、ポイ活で節税ができたことになるのです。

医師のポイ活は一般のポイ活と異なり、驚くほど高単価ですので早速実践しましょう！

悩めるDr

税金高いから何とかする方法ないかな・・・。

Dr.ぜろえん

医師のポイ活で得たポイントを使ってふるさと納税をすればお得に節税できますよ。

医師のポイ活をつかったふるさと納税で徹底節税

医師のポイ活でふるさと納税をするには、貯めたポイントをAmazonギフト券、Pontaポイント、楽天ポイントなどに交換しましょう。

ポイントによっては増量キャンペーンなどでポイントを増やせることがありますので、状況に合わせて使い分けるのがベスト。

例えば、下記のツイートはauPAYふるさと納税でPontaポイント増量キャンペーンをしていたときのもの(※現在は50%増量はauスマートパスプレミアム会員に限定)。

Ponta→auPAYふるさと納税限定ポイントに上限の1万ポイントを変換して、1.5万円分寄付しました

もちろんモッピー経由して6%も忘れずにゲット

Pontaなくなったので、メディカルトリビューンのポイントを2万円分ほど変えます、今からなら来月末に間に合うはず

— ぜろえん@医師特化ポイ活やってます (@KeJxuiuqBhYwflP) September 27, 2021

こちらの章では具体的に各種ポイントをつかってどのようにふるさと納税をするのかを解説していきます。

Dr.ぜろえん

Amazonギフト券が貯まってあまり使い道がないという方はふるさと納税で使いましょう、ポイントで節税できることになります！

ポイ活で入手したAmazonギフト券でふるさと納税！

私がおすすめしている9つのポイントサイトではどこでもポイントの交換先としてAmazonギフト券があります。もちろんAmazonギフト券として好きな商品を買うこともできますが、Amazonギフト券をつかったAmazonPayでふるさと納税をすれば、ポイ活で節税できることになります。

AmazonPayがふるさと納税の決済に利用できるサイトは【ふるさとチョイス】【ふるなび】です。これらのサイトで実際にAmazonPayによるふるさと納税をしてみましょう。

ふるさとチョイスでAmazonPayによる決済をする

実際にふるさとチョイスでAmazonPayによるふるさ納税をしているのが上の画像になります。

まず左の画像でふるさとチョイスの気になった自治体のページから寄付へ進みます。個人情報などの入力をしていくと、支払い方法の入力をする場所が出てきます。右の画像のようにここでAmazonPayを選択します。AmazonPayを選択するとAmazonのアカウントに進み、支払い方法の確認が行われます。ここでAmazonギフト券残高が入っているのを確認できればok。

そのまま画面に従って入力していき、申し込み完了となります。

＼Amazonギフト券をつかってふるさと納税できる！／ ふるさと納税サイト「ふるさとチョイス」

ふるなびでAmazonPayによる決済をする

実際にふるなびでAmazonPayによるふるさ納税をしているのが上の画像になります。

左の画像のように興味のある自治体でAmazonPayが使えるのを確認して、寄付の申込みをします。個人情報などの記入をして、寄付の納入方法を選択する欄が出てきます。右の画像の通り、決済方法はAmazonPayを選択し、Amazonのアカウントに登録してる支払い方法を決定します。支払い方法にAmazonギフト券残高が入っているのを確認して決定すればok。

そのまま画面に従って入力していき、申し込み完了となります。

＼Amazonギフト券でふるさと納税できる！／ 今すぐふるなびでふるさと納税をする

ポイ活で入手したPontaをつかってauPAYマーケットでふるさと納税！

Ponta(ポンタ)はauやローソンなどが扱っているポイントサービスです。このPontaをau PAYふるさと納税で使えるau PAY マーケット限定ポイントに1.5倍に変換できるキャンペーンがauスマートパスプレミアムに加入している方限定で行われています。

Pontaポイント→au PAYマーケットでPontaポイント（au PAY マーケット限定）に交換で最大1.5倍で3,000→4,500ポイントにできます。 ただし au PAY マーケット限定ポイントの有効期限は30日間なので注意。

ちなみにTポイントはJRキューポというJR九州のポイントサービスをつかえば1:1のレートでPonta(ポンタ)に交換することができます。ただし、JQ CARDというクレジットカードを発行する必要あり(無料)。

実際の画面（2021年度のふるさと納税）をつかって納税するまでの手順は以下で紹介しています。

auスマートパスプレミアムは月額548円の有料サービスにはなりますが、この特典だけでも月額費分は回収でき、会員にはほかにも色々な特典が用意されています。

auスマートパスプレミアムについてはこちらの記事で詳しく紹介しています。

医師のポイ活×auスマートパスプレミアム！ポイントを駆使してお得にせよ！

ポイ活で入手した楽天ポイントをつかって楽天でふるさと納税！

ポイ活を利用しないふるさと納税であれば、楽天は第一選択肢で私もメインで利用しています。

理由としては楽天お買い物マラソンやSPUなどの還元アップを利用すると最大30%もの還元を得られるからです。楽天経済圏にどっぷりつかっていないと最大還元まで得るのは難しいですが、それでもかなりの還元を得られます。

楽天ふるさと納税では楽天ポイント(期間限定ポイントも含めて)を使用できますし、ポイント利用でも還元も得られるのでおすすめ。

楽天ポイントをつかったふるさと納税を実際の画面をつかって紹介しておきます。

このように楽天ふるさと納税はポイントも活用でき、還元も得られるのでおすすめなのですが、医師のポイ活で楽天ポイントを調達できるのは、m3のみ。

m3はポイント交換先がもっとも豊富で、m3にしかないものも多いので、他に優先して交換したいものがあればそちらを優先してもいいと思います。

悩めるDr

楽天お買い物マラソン中の0と5のつく日とかに集中させてふるさと納税してしまうといいね

医師が登録しておくべきポイントサイトのまとめ

今回紹介した方法をつかってふるさと納税するには、そもそもポイントサイトなどでポイントを貯める必要があります。ポイ活というとちまちましてめんどくさいイメージがあるかもしれません。

しかし医師のポイ活は非常に単価が高く、スキマ時間にポチポチするだけでもかなりの金額になります。サイトもいくつも存在しており、どのサイトにも登録必須です。

下に当ブログ管理人であるぜろえんがポイントサイトについてまとめた表になります。ポイントの主な交換先の項目で今回紹介したふるさと納税に使えるAmazonギフト券やPontaは赤太字で示しています。

見て分かるようにAmazonギフト券はどのサイトでも用意されているので、基本はAmazonギフト券の選択でok。MCIとメディカルトリビューンはPontaがあるのでPontaすると応用が利きます。

サイト名	特徴	ポイント獲得機会	ポイントの主な交換先	紹介キャンペーン	管理人の年間実績(2020年度)	おすすめ度	詳細記事へ
エムスリー	・業界最大手 ・ポイントの交換先が豊富	非常に多い	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・1,800種類以上の交換先	あり	5万円相当	(5.0 / 5.0)	詳細を見る
メドピア	・ポイント取りやすい	非常に多い	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・nanacoギフト ・Pontaポイント ・EdyギフトID ・GooglePlayギフト	あり	3万円相当	(5.0 / 5.0)	詳細を見る
ケアネット	・サイト使いやすい ・ポイント交換先がユニーク	多い	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・nanacoギフト ・Pontaポイント ・EdyギフトID ・GooglePlayギフト ・CareNeTV視聴 ・医書.jpの本	あり	5万円相当	(5.0 / 5.0)	詳細を見る
日経メディカル	・ポイント交換先が魅力	やや少ない	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・App Store & iTunes コード ・nanacoギフト ・商品券	なし	3万円相当	(4.5 / 5.0)	詳細を見る
メディカルトリビューン	・ポイント交換先が魅力	少ない	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・nanacoギフト ・楽天Edy ・Pontaポイント ・図書カード ネットギフト	あり	1万円相当	(4.5 / 5.0)	詳細を見る
プラメド	・定期アンケートがおいしい ・不定期のアンケートも多い	多い	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・図書ｶｰﾄﾞNEXT　　　　　　 ・商品券　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ・現金	あり	4万円相当	(5.0 / 5.0)	詳細を見る
エス・マックス	・定期アンケートがおいしい	多い	・商品券 ・Amazonｷﾞﾌﾄ	なし	5万円相当	(5.0 / 5.0)	詳細を見る
エムシーアイ	・ポイント交換先が魅力	少ない	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・UCギフト ・図書カード       ・nanacoｷﾞﾌﾄ    ・Pontaﾎﾟｲﾝﾄ	あり	0.5万円相当	(3.5 / 5.0)	詳細を見る
エポカマーケティング	・アンケートは不定期	少ない	・Amazonｷﾞﾌﾄ ・JCBギフト ・QUOカード	なし	0.5万円相当	(3.5 / 5.0)	詳細を見る

Dr.ぜろえん

まだ登録していないサイトがあるなら紹介キャンペーン(があれば)で登録しましょう。

せっかく貯めたポイントだからパーッと使いたい方には・・・

節税などにポイントを使う方法をこれまで紹介しましたが、貯めたポイントを贅沢に使ってしまうという手もあります。個人的におすすめしたいのは【旅行】。

電子マネーは実店舗で使えることも増えてきており、楽天ポイントやPontaポイントは旅行サイトで現金と同じように使うことができるのです。

特にPontaポイントであれば50%増量キャンペーンも使えるのでお得度も非常に高いのでおすすめ。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

医師のポイ活×旅行がおすすめ!ポイントで休日はお得に過ごす!

まとめ

医師は医療情報サイトなどで得たポイントをつかってふるさと納税をすればお得に節税することができます。

そんな中かろうじて医師ができる真っ当な節税として、「iDeCo(イデコ)」があります。

同じく医師の節税対策として王道である「ふるさと納税」と並ぶ2大節税方法ではありますが、ふるさと納税と比較するとまだ利用していない先生が多いでしょう。

確かに手続きがやや面倒ですし、運用に関する知識を要するのでハードルは少し高いのですが、節税効果は確実に得られます。

【ゼロから始める医師生活】というブログやTwitterで医師のポイ活やバイト/転職情報などを発信しているぜろえん(＠zeroen_doctor)は、イデコをはじめて7年近くにもなります。医師の節税アイテムとして是非利用したい制度ですのでメリット・デメリットを含めて実際の管理画面なども示しながら紹介します。

ちなみに、ふるさと納税と医師のポイ活を組み合わせて、徹底的に節税する手法はこちらで紹介しています。

医師のポイ活×ふるさと納税！ポイントでお得に徹底節税！

https://zero-doctor.com/archives/2706

イデコ(個人型確定拠出年金)は医師も加入できる

ideco公式サイトから画像引用

イデコは個人型確定拠出年金のことです。詳細についてはiDeCoの公式サイトがあるので参照してください。

概要については公式サイトから引用すると以下の通りです。

個人型確定拠出年金（iDeCo）は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度です。この制度への加入は任意で、ご自分で申し込み、ご自分で掛金を拠出し、自らが運用方法を選び、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受けることができます。また、掛金、運用益、そして給付を受け取る時には、税制上の優遇措置が講じられています。

基本的に20歳以上60歳未満の全ての方が加入できます。

もちろん我々医師にも加入できる制度です。
拠出限度額はイデコへの加入資格の区分によって変わってきます。

例えば私の場合は「会社に企業年金がない会社員」にあたるので月額2.3万円が限度額になります。

自分から資料を集めるなどする必要があるので、イデコって聞いたことがなかった・知らなかったという先生も多いですよね。

悩めるDr

イデコって名前は聞いたことはあったけど詳しくは知らなかった。

医師からみたイデコのメリット・デメリットをあげる

結論から言うと、医師にとってはイデコは強力な節税効果を発揮するため非常におすすめです。

ただし運用商品についての理解が必要です。

要は運用商品によっては損をする可能性もあるので自分が後悔しないような選択ができる必要があるということです。

イデコのメリットについて

ideco公式サイトから画像引用、もちろん運用益はマイナスになる可能性を孕んでいます。

イデコにはいくつかの税制メリットがあるのですが、医師にとっての最も大きな税制メリットは掛け金が全額所得控除となることです。

我々医師は世間一般より所得は多い方でしょう。
当然累進課税によって税率は上がりますので、全額所得控除ができるとその分節税効果は上昇します。

例えば課税所得が1800万～4000万の勤務医Aのケースを考えましょう。
Aさんの課税所得からは所得税は40%・住民税は10%となります。

勤務先に確定給付企業年金のない勤務医だったとすると、イデコの最大年間掛け金は27万6,000円です。

このときの節税効果を計算すると
所得税40%分(＝276,000×0.4)+住民税10%分(＝276,000×0.1)＝138,000円分となります。

もちろんこれは1年での話で、運用年数による節税効果が生まれます。
つまり数百万円分の節税効果を発揮する可能性があります。

さらに重ねて言うと掛け金の276,000円は消えたわけではなくて運用商品として存在しています。

投資した先によっては掛け金以上の金額に増えている可能性があります(もちろん逆に減っている可能性もあります)。

うまくいけば節税効果を十分に享受しただけでなく、さらに運用益も得られる可能性を秘めています。

Dr.ぜろえん

イデコは医師の節税として非常に強力な制度だね。

イデコのデメリットについて

イデコのメリットを語ってきましたがもちろんデメリットもあります。

最も大きなデメリットは基本的に60歳にならないと拠出した資産は引き出せないことです。

これは「年金」という制度上当然の仕組みではありますが、この「資金拘束」を受けるのが最も大きいでしょう。

対策としては将来にわたっての家計の状況を考えて、積立額を考えることです。もちろん掛け金を変更することはできますので、無理のない範囲で行いましょう。

ただ、ものは考えようで資金拘束されるのもそれほど悪い話ではありません。

資産形成で有名なかの本多静六先生は【四分の一天引き貯金法】という給料天引きによる貯金方法で資産形成の核となるタネ銭をつくることを推奨しています。この考え方はどうしても浪費しがちな医師には大事な教えとなりますので、当ブログでも記事にて紹介しています。

資産形成したい医師が読むべき本！本多静六の「私の財産告白」を読め！

同じような話としてこちらの記事にも書かれているのですが、フィデリティ(証券会社の名前)でどのアカウントが最高の成果を上げているか調査したところ、結果はフィデリティでアカウントを持っているのを忘れていた人々であった、となっています。

細かく売買していると逆に損をすることも多いということですね。
イデコの縛りで下手に動かすことができない方が素人にとってはいいのかもしれません。

悩めるDr

下手に売買するよりも買ったのを忘れているくらいの方がいいってことね。

イデコでどうしても損したくないなら定期預金を選択

イデコで用意されている金融商品は取り扱い会社にもよりますが種類は豊富です。

運用商品が長期的に見て上がるか下がるかなんてのはもちろん誰にも予想できないことですが、商品をうまく選べばリスクをコントロールすることができます。

運用して損をすることが全く許容できないと考えている先生であれば、イデコとして「定期預金」を扱っているところもあるので選択するとよいでしょう。

これなら大きなプラスは望めませんが、逆に損をすることもありません(もちろんインフレが急に進むことがあればその限りではありませんが)。

僅かにはなりますが定期預金によるプラスと確実な節税効果によるプラスを得ることができます。

Dr.ぜろえん

イデコのメリットとデメリットを考えて自分で選択する必要があるね。

イデコはどこの金融機関で申し込むべきか？

イデコをどこの金融機関で申し込むべきかは「運用商品の中に自分が選択したい商品があるか」に尽きます。

どの運用商品がいいかは色々な考え方がありますので、一概に言うことはできません。

自分が納得できる商品であればそれでいいでしょう。

そういう観点からいうと、証券会社大手のSBI証券や楽天証券がおすすめです。

これらの金融機関は扱っている商品も豊富で定番のものですし、手数料も安いので間違いはありません。

ちなみに管理人であるぜろえんはSBI証券を利用しています。

ぜろえんがイデコ口座を開設したときは他に選択肢がなかったこともありますが、運用商品は豊富で自分の納得できるものがありましたので全く不満は感じていません。

悩めるDr

イデコは楽天証券かSBI証券を選んでおけば間違いはなさそうね。

ぜろえんの現在のイデコ運用状況を公開！(スクショつき)

ぜろえんはスクショであげているように2016年9月からイデコによる運用を始めています。口座はSBI証券で投資信託のDCニッセイ外国株式インデックスを選択しています。(より信託報酬の低いグローバルに投資できる金融商品も出てきていますが、スイッチは利確する必要があるのでそのままにしています)

2022年1月時点で約90万円の含み益となっております。(もちろん今後このまま含み益となっているかは分かりませんが・・・)

先に述べたとおり、含み益は幻ですが税金控除によって得られる節税効果は確実にあります。

医者は給与所得が多いので、効果のある節税手法としてイデコはおすすめできます。

Dr.ぜろえん

私の現在のイデコ運用状況はこのようにかなりの額の含み益となっています。もちろん今後どうなっていくかは誰にも分かりません。

イデコを始めるにあたり読んでおきたい本を紹介！

イデコで選ぶ運用商品をどうするかは人それぞれの考え方しだいです。

基本的な知識をお持ちでない方はまず運用商品についての理解を深めるために本で勉強しましょう。勉強するなら↓のあたりの入門書的な本で十分だと思います。

図解 知識ゼロからはじめるiDeCo(個人型確定拠出年金)の入門書

改訂版 一番やさしい! 一番くわしい! はじめての「投資信託」入門

一つポイントを挙げるならば「運用商品の信託報酬はいくらか」という点です。

運用商品の信託報酬(運用商品の手数料)というのは確実にかかってくるコストなので、信託報酬があまり高いのは避けた方がbetter。

この辺りの単語の意味がよくわからない方は勉強するか、素直に元本確保型商品(=定期預金)を選ぶべきでしょう。定期預金でも節税効果は確実に得られるので医師の節税という意味では十分に目標は達成できます。

　　運用商品を分散させることもできる

上の画像はイデコ公式サイトから画像引用したものですが、この例ですと1万円を5つの運用商品に分散して購入しています。掛け金の範囲内で自由に運用商品の設定は可能です。

悩めるDr

すぐにイデコの口座を開設します！

まとめ

医師の節税としてイデコ(個人型確定拠出年金)は非常に効果的なのでおすすめ